Виды займов Фонд развития малого и среднего предпринимательства

Раздел № 1. Стандарт. Оборотные средства.

Условие	Значение
Категория получателей	Субъекты МСП, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов.
Максимальная сумма	2 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 36 мес.
Цель	Финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств.
Процентная ставка	Ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма, но не более 15% годовых. Для приоритетных групп субъектов МСП 1/2 ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий)
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: Залог ликвидного имущества в размере не менее 100% от суммы основного долга, а также сумме процентов, начисленных на первоначальную сумму основного долга за период 6 месяцев по соответствующей процентной ставке (с учетом залогового дисконта).	Поручительство: - поручительство физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
Дополнительные условия	Отсутствуют.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Не предусмотрено.

Раздел № 2. Стандарт. Инвестиционные цели.

Условие	Значение
Категория получателей	Субъекты МСП, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов.
Максимальная сумма	2 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 36 мес.
Цель	1. Микрозаём носит целевой характер. 100 % средств микрозайма должны быть использованы на цели, связанные с основным или дополнительным видом деятельности: финансирование инвестиций на приобретение производственного, технологического, торгового и др. оборудования, приобретение спецтехники, транспортных средств (за исключением легковых автомобилей); приобретение коммерческой недвижимости; приобретение франшизы (оплата приобретаемого по договорам купли-продажи оборудования, спецтехники, транспортных средств (за исключением легковых автомобилей), объектов недвижимости, франшизы, заключенными с поставщиками (франчайзерами) в целях создания, развития либо модернизации производства товаров (работ, услуг); приобретение программного обеспечения, предназначенного для использования в предпринимательской деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Полное понятие оборудования приведено в п. 1.2. Правил предоставления микрозаймов СМСП НМКК «ФОРМАП» (Фонд). 2. Расходование средств микрозайма осуществляется только в безналичном порядке с расчетного счета, на который Фондом осуществлялось перечисление суммы займа.
Процентная ставка	1. При финансировании под существующий залог - ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма, но не более 15% годовых. Для приоритетных групп субъектов МСП 1/2 ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма. 2. При финансировании под залог приобретаемого имущества, до момента его приобретения и оформления (заключения), надлежащим образом Договора залога с Фондом –1,5 ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма, но не более 20% годовых. После надлежащего оформления (заключения) Договора залога с Фондом, процентная ставка по действующему Договору микрозайма снижается до ключевой ставки БАНКА РОССИИ, но не более 15% годовых. Для приоритетных групп субъектов МСП 3/4 ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма. После надлежащего оформления (заключения) Договора залога с Фондом, процентная ставка по действующему Договору микрозайма снижается до 1/2 ключевой ставки БАНКА РОССИИ.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: Залог ликвидного имущества в размере не менее 100% от суммы основного долга, а также сумме процентов, начисленных на первоначальную сумму основного долга за период 6 месяцев по соответствующей процентной ставке (с учетом залогового дисконта), возможен залог приобретаемого имущества (в этом случае залог ликвидного имущества в размере не менее 100% от суммы основного долга (с учетом залогового дисконта).	Поручительство: - поручительство физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
Особые условия	1. Финансирование сделки в размере не менее 20% от суммы приобретаемого основного средства осуществляется за счет собственных средств Заявителя и в размере не более 80 % за счет заемных средств Фонда. 2.Обязательное условие предоставления микрозайма: заключение между СМСП и Фондом договора залога приобретаемого оборудования, спецтехники, транспортных средств, объектов коммерческой недвижимости, франшизы (в случае залога приобретаемого имущества). 3. СМСП обязан в срок не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней с даты получения заемных средств по Договору микрозайма заключить Дополнительные соглашения к Договору займа и залога с целью указания идентифицирующих признаков приобретаемого имущества. На дату заключения Договора залога приобретаемого имущества залоговая стоимость Предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи (счета-фактуры, счета и др.). 4. В случае приобретения франшизы, Предметом залога могут считаться техника, транспортные средства, оборудование, коммерческая недвижимость. В расчете стоимости Предмета залога не участвуют паушальный и рекламный взносы, роялти, сырье, готовая продукция, интеллектуальная собственность, нематериальные активы. 5. Право залога на Предмет залога возникает у Фонда с момента возникновения права собственности СМСП на Предмет залога в соответствии с условиями Договора купли-продажи. 6. СМСП вправе предоставить Фонду в залог уже имеющееся в собственности имущество вместо и/или дополнительно к договору залога приобретаемого оборудования, спецтехники, транспортных средств.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Заемщик обязан предоставить в Фонд по мере использования заемных средств, но не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней с даты заключения Договора микрозайма, подтверждение целевого использования полученных заемных средств путем представления Фонду документов, подтверждающих целевое использование: выписка с расчетного счета Заявителя (возможна в электронном варианте), с которого производились платежи по использованию заемных средств, счет (счет-фактуру), товарную накладную, подтверждение оплаты (платежные поручения), договоры купли-продажи, акты приема-передачи, паспорта транспортных средств и т.д. Документы, подтверждающие целевое использование заемных средств, предоставляются: - на бумажном носителе; - в виде заверенной Заемщиком надлежащим образом копии (наименование Заемщика, дата, подпись, расшифровка подписи, печать (при наличии); - лично в Фонд или направляется заказным почтовым отправлением по адресу: 183031, город Мурманск, улица Подстаницкого, дом 1.

Раздел № 3. Начинающие.

Условие	Значение
Категория получателей	СМСП, осуществляющие свою хозяйственную деятельность и зарегистрированные (внесенные) в единый государственный реестр юридических лиц (единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей) менее 1 (одного) года на дату подачи заявки и ранее не осуществлявшие деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в течение 3 (трех) последних лет до даты подачи заявки, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов.
Максимальная сумма	3 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 36 мес.
Цель	Заявитель использует не менее 50% заемных ресурсов на инвестиционные цели. Расходование средств микрозайма осуществляется только в безналичном порядке с расчетного счета, на который Фондом осуществлялось перечисление суммы займа. Инвестиционной целью является: - приобретение производственного, технологического, торгового и др. оборудования; - приобретение спецтехники и/или транспортного средства, предназначенного для использования в предпринимательской деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта; - ремонт коммерческих помещений; - ремонт, монтаж, демонтаж производственного, технологического, торгового и др. оборудования, а также ремонт спецтехники и/или транспортного средства, предназначенного для использования в предпринимательской деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта; - приобретение или строительство коммерческой недвижимости; - участие в выставочно-ярмарочных мероприятиях, в том числе за пределами РФ (кроме расходов на перелет и проживание); - приобретение франшизы; - приобретение программного обеспечения, предназначенного для использования в предпринимательской деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Полное понятие оборудования приведено в п. 1.2. Правил предоставления микрозаймов СМСП НМКК «ФОРМАП» (Фонд).
Процентная ставка	3/4 ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма, но не более 12% годовых.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	До 1 года.
Обеспечение займа	Залог: Не предусмотрен.	Поручительство: - поручительство физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
Дополнительные условия	1. Финансирование проекта в размере не менее 20% от запрашиваемой суммы займа осуществляется за счет собственных средств Заявителя и в размере 80% за счет заемных средств Фонда. 2. Данный вид микрозайма предоставляется начинающим СМСП однократно, в течение 1 (одного) года со дня государственной регистрации в едином государственном реестре юридических лиц или в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей. 3. Требования, предъявляемые к проекту для предоставления микрозайма: - наличие бизнес-плана; - готовность к ведению предпринимательской деятельности, в том числе: ü наличие экономического обоснования расчета выручки в бизнес-плане и технико-экономическом обосновании использования заемных средств (Приложение № 5 к Правилам); ü наличие помещения, технологического оборудования (договоры аренды, подтверждение права собственности); ü наличие договора с поставщиками и покупателями; ü другие документы, подтверждающие наличие условий для реализации проекта, в том числе сертификаты, лицензии.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Заемщик обязан предоставить в Фонд по мере использования заемных средств, но не позднее 90 (девяноста) календарных дней с даты заключения Договора микрозайма, подтверждение целевого использования полученных заемных средств путем представления Фонду документов, подтверждающих целевое использование: выписка с расчетного счета Заявителя (возможна в электронном варианте), с которого производились платежи по использованию заемных средств, счет (счет-фактуру), товарную накладную (акт выполненных работ), подтверждение оплаты (платежные поручения), договоры купли-продажи, акты приема-передачи, договоры подряда, паспорта транспортных средств и т.д. Документы, подтверждающие целевое использование заемных средств, предоставляются: - на бумажном носителе; - в виде заверенной Заемщиком надлежащим образом копии (наименование Заемщика, дата, подпись, расшифровка подписи, печать (при наличии); - лично в Фонд или направляется заказным почтовым отправлением по адресу: 183031, город Мурманск, улица Подстаницкого, дом 1.

Раздел № 4. Доверие.

Условие	Значение
Категория получателей	Действующие субъекты МСП, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, *имеющие положительную кредитную историю в Фонде.**
Максимальная сумма	1 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 24 мес.
Цель	Финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств.
Процентная ставка	Полуторакратный размер ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма, но не более 20% годовых. Для приоритетных групп субъектов МСП 3/4 ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: Отсутствует.	Поручительство: - Поручительство собственников бизнеса.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Не предусмотрено.

*Под понятием «положительная кредитная история» в Фонде понимается соблюдение Заявителем в совокупности всех нижеуказанных условий:

- наличие у Заявителя не менее 1 (одного) закрытого микрозайма в Фонде за последние 2 (два) года на момент подачи заявки на получение микрозайма;

- погашение микрозайма производилось не менее 1 (одного) года;

- сумма микрозайма, предоставляемая Фондом Заявителю, составляла не менее 700 000 руб. (по одному Договору займа/микрозайма);

- отсутствие более трех случаев просрочки со сроком не более 5 календарных дней за последние 3 года (с даты подачи заявки на получение микрозайма) наличия кредитной истории в Фонде.

Раздел № 5. Развитие.

Условие	Значение
Категория получателей	Действующие СМСП, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, относящиеся к значимым отраслям и проектам*.
Максимальная сумма	Не более 5 000 000 руб. Для СМСП п.4 – не более 80% от суммы контракта.
Минимальная сумма	1 000 000 руб.
Срок займа	1. Не более 36 мес. 2. Для СМСП п.4 – срок контракта + 45 дней, но не более 36 мес.
Цель	1. Для СМСП п.1-3 - финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств. 2. Для СМСП п.4 – на финансирование расходов для исполнения контракта.
Процентная ставка	Ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма, но не более 15% годовых. Для приоритетных групп субъектов МСП 1/2 ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: Залог ликвидного имущества в размере не менее 100% от суммы основного долга, а также сумме процентов, начисленных на первоначальную сумму основного долга за период 6 месяцев по соответствующей процентной ставке (с учетом залогового дисконта).	Поручительство: - поручительство физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
Дополнительные условия Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Стоп-фактор осуществления производства и реализации подакцизных товаров субъектом МСП для данного вида микрозайма отсутствует. СМСП п. 4 настоящего раздела обязаны предоставить в Фонд по мере использования заемных средств, но не позднее 90 (девяноста) календарных дней с даты заключения Договора микрозайма, подтверждение целевого использования полученных заемных средств путем представления Фонду отчета о целевом использовании средств микрозайма по форме Приложения № 11 к Правилам, выписка с расчетного счета Заявителя (возможна в электронном варианте), с которого производились платежи по использованию заемных средств. Отчет о целевом использовании средств микрозайма предоставляется: - на бумажном носителе; - в виде оригинала, подписанного Заемщиком (с печатью при ее наличии); - лично в Фонд или направляется заказным почтовым отправлением по адресу: 183031, город Мурманск, улица Подстаницкого, дом 1.

*К значимым отраслям и проектам относятся:

1. СМСП, фактически осуществляемым видом деятельности которых, в соответствии с ЕГРЮЛ/ЕГРИП, являются виды экономической деятельности, отнесенные ОКВЭД 2 к разделу А (сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство).

2. СМСП, фактически осуществляемым видом деятельности которых, в соответствии с ЕГРЮЛ/ЕГРИП, являются следующие виды экономической деятельности (в соответствии с ОКВЭД 2):

55 – Деятельность по предоставлению мест для временного проживания;

56 – Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков;

79 – Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;

3. СМСП реализующие проекты по созданию и развитию объектов придорожной инфраструктуры[1];

4. СМСП осуществляющие выполнение работ/оказание услуг по контрактам, заключенным в соответствии с Федеральными законами от 18.07.2011 г. № 223-ФЗ и от 05.04.2013 г. № 44-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.07.2016 № 615.

Раздел № 6. Экспресс.

Условие	Значение
Категория получателей	СМСП, осуществляющие свою хозяйственную деятельность и зарегистрированные (внесенные) в единый государственный реестр юридических лиц (единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей) не менее 3 (трех) месяцев на дату подачи заявки, а также имеющие расчетный счет в банке для перечисления денежных средств и отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов.
Максимальная сумма	200 000 руб.
Минимальная сумма	50 000 руб.
Срок займа	Не более 18 мес.
Цель	Финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств.
Процентная ставка	Полуторократный размер ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма, но не более 20% годовых. Для приоритетных групп субъектов МСП 3/4 ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	От 3-х месяцев.
Обеспечение займа	Залог: Не предусмотрен.	Поручительство: В случае, если Заёмщиком выступает юридическое лицо, в качестве обеспечения привлекается поручительство его учредителя. Если учредителей юридического лица несколько, в качестве обеспечения привлекается поручительство того из них, кто владеет большей долей в уставном капитале юридического лица, либо одного из учредителей с равными долями.

Раздел № 7. Франшиза.

Условие	Значение
Категория получателей	Субъекты МСП, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов.
Максимальная сумма	3 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 36 мес.
Цель	Заявитель использует 100% заемных ресурсов на приобретение франшизы. Расходование средств микрозайма осуществляется только в безналичном порядке с расчетного счета, на который Фондом осуществлялось перечисление суммы займа. Сумма займа может быть использована только на следующие цели: - затраты на паушальный и рекламный взносы, роялти за 1 месяц договора, стартовые (инвестиционные) затраты (оборудование, транспортные средства, сырье, готовая продукция, интеллектуальная собственность, программное обеспечение, нематериальные активы). Вышеуказанные цели в обязательном порядке указываются в договоре коммерческой концессии (фрайчанзинга).
Процентная ставка	3/4 ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма, но не более 12% годовых.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: Не предусмотрен.	Поручительство: - поручительство физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
Дополнительные условия	1. Финансирование сделки в размере не менее 20% от суммы приобретаемого основного средства осуществляется за счет собственных средств Заявителя и в размере не более 80% за счет заемных средств Фонда. 2. Стоп-фактор осуществления производства и реализации подакцизных товаров субъектом МСП для данного вида микрозайма отсутствует.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Заемщик обязан предоставить в Фонд по мере использования заемных средств, но не позднее 90 (девяноста) календарных дней с даты заключения Договора микрозайма, подтверждение целевого использования полученных заемных средств путем представления Фонду документов, подтверждающих целевое использование: выписка с расчетного счета Заявителя (возможна в электронном варианте), с которого производились платежи по использованию заемных средств, счет (счет-фактуру), товарную накладную (акт выполненных работ), подтверждение оплаты (платежные поручения), договоры купли-продажи, акты приема-передачи, договоры подряда, паспорта транспортных средств и т.д. Документы, подтверждающие целевое использование заемных средств, предоставляются: - на бумажном носителе; - в виде заверенной Заемщиком надлежащим образом копии (наименование Заемщика, дата, подпись, расшифровка подписи, печать (при наличии); - лично в Фонд или направляется заказным почтовым отправлением по адресу: 183031, город Мурманск, улица Подстаницкого, дом 1.

[1] Объекты придорожной инфраструктуры - здания и сооружения, расположенные на придорожной полосе и предназначенные для обслуживания участников дорожного движения по пути их следования (мотели, гостиницы, кемпинги, станции технического обслуживания, автозаправочные станции, пункты питания, торговли, связи, медицинской помощи, мойки и иные сооружения).