Виды займов Фонд развития малого и среднего предпринимательства

1. Стандарт. Оборотные средства.

Условие	Значение
Категория получателей	Субъекты МСП, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов.
Максимальная сумма	2 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 36 мес.
Цель	Финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств.
Процентная ставка	Ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма, но не более 10% годовых.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий)
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: Залог ликвидного имущества в размере не менее 100% от суммы основного долга (с учетом залогового дисконта). *Для СМСП осуществляющих деятельность на территории моногородов Мурманской области: не менее 70% от суммы основного долга.	Поручительство: - Поручительство собственников бизнеса, дополнительное поручительство ФЛ, ИП, ЮЛ.
Дополнительные условия	Отсутствуют.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Не предусмотрено.

*«Моногород Мурманской области» - муниципальное образование Мурманской области, входящее в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов) в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 г. № 1398-р.

2. Стандарт. Инвестиционные цели.

Условие	Значение
Категория получателей	Субъекты МСП, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов.
Максимальная сумма	2 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 36 мес.
Цель	1. Микрозаём носит целевой характер. 100 % средств микрозайма должны быть использованы на цели, связанные с основным видом деятельности: финансирование инвестиций на приобретение производственного, технологического, торгового и др. оборудования, приобретение спецтехники, транспортных средств (за исключением легковых автомобилей); приобретение коммерческой недвижимости; приобретение франшизы (оплата приобретаемого по договорам купли-продажи оборудования, спецтехники, транспортных средств (за исключением легковых автомобилей), объектов недвижимости, франшизы, заключенными с поставщиками (франчайзерами) в целях создания, развития либо модернизации производства товаров (работ, услуг). 2. Оплата приобретаемого по договорам купли-продажи оборудования, спецтехники, транспортных средств (за исключением легковых автомобилей), недвижимости и франшизы осуществляется только в безналичном порядке.
Процентная ставка	1. При финансировании под существующий залог - ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма, но не более 10% годовых. 2. При финансировании под залог приобретаемого имущества, до момента его приобретения и оформления (заключения), надлежащим образом Договора залога с Фондом – ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма плюс 2%, но не более 12% годовых. После надлежащего оформления (заключения) Договора залога с Фондом, процентная ставка по действующему договору займа снижается на 2% годовых.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: 1. Залог ликвидного имущества в размере не менее 100% от суммы основного долга (с учетом залогового дисконта), возможен залог приобретаемого имущества. 2. Для СМСП, осуществляющих деятельность на территории *моногородов Мурманской области: не менее 70% от суммы основного долга, в случае предоставления залога уже имеющегося в собственности Залогодателя имущества.	Поручительство: - Поручительство собственников бизнеса, дополнительное поручительство ФЛ, ИП, ЮЛ.
Особые условия	1. Финансирование сделки в размере не менее 20% от суммы приобретаемого основного средства осуществляется за счет собственных средств Заявителя и в размере не более 80 % за счет заемных средств Фонда. 2.Обязательное условие предоставления микрозайма: заключение между СМСП и Фондом договора залога приобретаемого оборудования, спецтехники, транспортных средств, объектов коммерческой недвижимости, франшизы (в случае залога приобретаемого имущества). 3. СМСП обязан в срок не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней с даты получения заемных средств по Договору микрозайма заключить Дополнительные соглашения к Договору займа и залога с целью указания идентифицирующих признаков приобретаемого имущества. На дату заключения Договора залога приобретаемого имущества залоговая стоимость Предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи (счета-фактуры, счета и др.). 4. В случае приобретения франшизы, Предметом залога могут считаться техника, транспортные средства, оборудование, коммерческая недвижимость. В расчете стоимости Предмета залога не участвуют паушальный и рекламный взносы, роялти, сырье, готовая продукция, интеллектуальная собственность, нематериальные активы. 5. Право залога на Предмет залога возникает у Фонда с момента возникновения права собственности СМСП на Предмет залога в соответствии с условиями Договора купли-продажи. 6. СМСП вправе предоставить Фонду в залог уже имеющееся в собственности имущество вместо и/или дополнительно к договору залога приобретаемого оборудования, спецтехники, транспортных средств.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Заемщик обязан предоставить в Фонд по мере использования заемных средств, но не позднее 60 (шестидеяти) календарных дней с даты получения денежных средств по Договору микрозайма, подтверждение целевого использования полученных заемных средств путем представления Фонду документов, подтверждающих целевое использование: счет (счет-фактуру), товарную накладную (акт выполненных работ), подтверждение оплаты (платежные поручения, товарные чеки, квитанции об оплате, квитанции к приходно-кассовым ордерам, кассовые чеки), договоры купли-продажи, акты приема-передачи, договоры подряда, паспорта транспортных средств и т.д. Документы, подтверждающие целевое использование заемных средств, предоставляются: - на бумажном носителе; - в виде заверенной Заемщиком надлежащим образом копии (наименование Заемщика, дата, подпись, расшифровка подписи, печать (при наличии); - лично в Фонд или направляется заказным почтовым отправлением по адресу: 183031, город Мурманск, улица Подстаницкого, дом 1.

3. Приоритет.

Условие	Значение
Категория получателей	Действующие субъекты МСП, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, относящиеся к приоритетным группам*.
Максимальная сумма	1 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 24 мес.
Цель	Финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств.
Процентная ставка	1. Для приоритетных групп п. 1-3 – ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма минус 2%, но не более 8% годовых. 2. Для приоритетных групп п. 4-9 – ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма минус 1%, но не более 9% годовых. 3. Для приоритетных групп, осуществляющих деятельность в моногородах* – ½ ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующей на дату заключения Договора микрозайма, но не более 5% годовых.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: 1. Залог ликвидного имущества в размере не менее 100% от суммы основного долга (с учетом залогового дисконта). 2. Для приоритетных групп п. 1 в размере не менее 50% от суммы основного долга (с учетом залогового дисконта).	Поручительство: - Поручительство собственников бизнеса, дополнительное поручительство ФЛ, ИП, ЮЛ.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Не предусмотрено.

*Приоритетные группы, удовлетворяющие одному или нескольким условиям:

1. СМСП зарегистрированные и осуществляющим деятельность в закрытых административно-территориальных образованиях Мурманской области (в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 05.07.2001 № 508).

2. Субъект МСП создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества.

3. СМСП - победители конкурса на предоставление Губернаторских стартапов на поддержку предпринимательских инициатив - грантов в форме субсидий, после заключения договора на предоставление Субсидии, в течение первого года реализации проекта.

4. Субъект МСП является резидентом бизнес-инкубатора и коворкинга, расположенного в помещениях центра «Мой бизнес».

5. Субъект МСП осуществляет экспортную деятельность.

6. Субъект МСП является сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом, или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива - крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

7. Субъект МСП осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта.

8. Субъект МСП относится к молодежному предпринимательству (физическое лицо до 35 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо до 35 лет, владеющее не менее чем 50 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью или складочном капитале хозяйственного товарищества либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества).

9. Субъект МСП создан физическим лицом старше 45 лет (физическое лицо старше 45 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо старше 45 лет и владеющее не менее чем 50% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества), которые являются вновь зарегистрированными и действующими менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма.

4. Начинающие.

Условие	Значение
Категория получателей	СМСП, осуществляющие свою хозяйственную деятельность и зарегистрированные (внесенные) в единый государственный реестр юридических лиц (единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей) менее 1 (одного) года на дату подачи заявки и ранее не осуществлявшие деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в течение 3 (трех) последних лет до даты подачи заявки, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов.
Максимальная сумма	700 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 36 мес.
Цель	Заявитель использует не менее 50% заемных ресурсов на инвестиционные цели. Инвестиционной целью является: - приобретение производственного, технологического, торгового и др. оборудования; - приобретение спецтехники и/или транспортного средства, предназначенного для использования в предпринимательской деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта; - ремонт коммерческих помещений; - ремонт, монтаж, демонтаж производственного, технологического, торгового и др. оборудования, а также ремонт спецтехники и/или транспортного средства, предназначенного для использования в предпринимательской деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта; - приобретение или строительство коммерческой недвижимости; - участие в выставочно-ярмарочных мероприятиях, в том числе за пределами РФ (кроме расходов на перелет и проживание); - приобретение франшизы; - приобретение программного обеспечения, предназначенного для использования в предпринимательской деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.
Процентная ставка	Ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма минус 3%, но не более 7% годовых
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	До 1 года.
Обеспечение займа	Залог: Не предусмотрен.	Поручительство: - Поручительство собственников бизнеса, дополнительное поручительство ФЛ, ИП, ЮЛ.
Дополнительные условия	1. Финансирование проекта в размере 20% (от общей стоимости проекта) осуществляется за счет собственных средств Заявителя и в размере 80 % за счет заемных средств Фонда. 2. Данный вид микрозайма предоставляется начинающим СМСП однократно, в течение 1 (одного) года со дня государственной регистрации в едином государственном реестре юридических лиц или в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей. 3. Требования, предъявляемые к проекту для предоставления микрозайма: - наличие бизнес-плана; - готовность к ведению предпринимательской деятельности, в том числе: ü наличие экономического обоснования расчета выручки в бизнес-плане и технико-экономическом обосновании использования заемных средств (Приложение № 5 к Правилам); ü наличие помещения, технологического оборудования (договоры аренды, подтверждение права собственности); ü наличие договора с поставщиками и покупателями; ü другие документы, подтверждающие наличие условий для реализации проекта, в том числе сертификаты, лицензии.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Заемщик обязан предоставить в Фонд по мере использования заемных средств, но не позднее 90 (девяноста) календарных дней с даты получения денежных средств по Договору микрозайма, подтверждение целевого использования полученных заемных средств путем представления Фонду документов, подтверждающих целевое использование: счет (счет-фактуру), товарную накладную (акт выполненных работ), подтверждение оплаты (платежные поручения, товарные чеки, квитанции об оплате, квитанции к приходно-кассовым ордерам, кассовые чеки), договоры купли-продажи, акты приема-передачи, договоры подряда, паспорта транспортных средств и т.д. Документы, подтверждающие целевое использование заемных средств, предоставляются: - на бумажном носителе; - в виде заверенной Заемщиком надлежащим образом копии (наименование Заемщика, дата, подпись, расшифровка подписи, печать (при наличии); - лично в Фонд или направляется заказным почтовым отправлением по адресу: 183031, город Мурманск, улица Подстаницкого, дом 1.

5. Социальное предпринимательство.

Условие	Значение
Категория получателей	Действующие субъекты МСП, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, *являющиеся субъектами социального предпринимательства.**
Максимальная сумма	1 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 24 мес.
Цель	Финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств.
Процентная ставка	½ ключевой ставки БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма, но не более 5% годовых.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: Залог ликвидного имущества в размере не менее 100% от суммы основного долга (с учетом залогового дисконта).	Поручительство: - Поручительство собственников бизнеса, дополнительное поручительство ФЛ, ИП, ЮЛ.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Не предусмотрено.

* «Социальное предприятие» - субъект малого и среднего предпринимательства, осуществляющий деятельность в сфере социального предпринимательства в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», имеющий в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства статус социального предприятия.

6. Доверие.

Условие	Значение
Категория получателей	Действующие субъекты МСП, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, *имеющие положительную кредитную историю в Фонде.**
Максимальная сумма	1 000 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Срок займа	Не более 24 мес.
Цель	Финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств.
Процентная ставка	ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма плюс 2%, но не более 12% годовых.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: Отсутствует.	Поручительство: - Поручительство собственников бизнеса.
Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Не предусмотрено.

*«Положительная кредитная история» - наличие у Заявителя не менее 1 (одного) закрытого микрозайма в Фонде за последние 3 (три) года на момент подачи заявки на получение микрозайма, погашение которого производилось не менее 1 (одного) года, и отсутствие любых случаев просроченной задолженности по Договору займа/микрозайма, превышающих 5 дней.

7. Для приоритетных отраслей и проектов.

Условие	Значение
Категория получателей	Действующие СМСП, отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области, относящиеся к приоритетным отраслям и проектам*.
Максимальная сумма	Не более 5 000 000 руб. Для СМСП п.3-4 – не более 80% от стоимости проекта, в соответствии с бизнес-планом. Для СМСП п.5 – не более 80% от суммы контракта.
Минимальная сумма	1 000 000 руб.
Срок займа	1. Не более 36 мес. 2. Для СМСП п.5 – срок контракта + 45 дней, но не более 36 мес.
Цель	1. Для СМСП п.1-2 - финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств. 2. Для СМСП п.3-4 – инвестиционные цели, в соответствии с бизнес-планом. 3. Для СМСП п.5 – на финансирование расходов для исполнения контракта.
Процентная ставка	1. Для СМСП п. 1-2 – ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма, но не более 10% годовых. 2. Для СМСП п. 3-5 – ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма минус 1%, но не более 9% годовых.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	СМСП осуществляет хозяйственную деятельность и имеет стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев до даты подачи заявки на получение микрозайма.
Обеспечение займа	Залог: Залог ликвидного имущества в размере не менее 100% от суммы основного долга (с учетом залогового дисконта).	Поручительство: - Поручительство собственников бизнеса, дополнительное поручительство ФЛ, ИП, ЮЛ.
Дополнительные условия Подтверждение целевого использования заемных средств микрозайма	Стоп-фактор осуществления производства и реализации подакцизных товаров субъектом МСП для данного вида микрозайма отсутствует. СМСП п. 3-5 настоящего раздела 7 обязаны предоставить в Фонд по мере использования заемных средств, но не позднее 90 (девяноста) календарных дней с даты получения денежных средств по Договору микрозайма, подтверждение целевого использования полученных заемных средств путем представления Фонду отчета о целевом использовании средств микрозайма по форме Приложения № 11 к Правилам. Отчет о целевом использовании средств микрозайма предоставляется: - на бумажном носителе; - в виде оригинала, подписанного Заемщиком (с печатью при ее наличии); - лично в Фонд или направляется заказным почтовым отправлением по адресу: 183031, город Мурманск, улица Подстаницкого, дом 1.

*К приоритетным отраслям и проектам относятся:

1. СМСП, фактически осуществляемым видом деятельности которых, в соответствии с ЕГРЮЛ/ЕГРИП, являются виды экономической деятельности, отнесенные ОКВЭД 2 к разделу А (сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство).

2. СМСП, фактически осуществляемым видом деятельности которых, в соответствии с ЕГРЮЛ/ЕГРИП, являются следующие виды экономической деятельности (в соответствии с ОКВЭД 2):

38 - Сбор, обработка и утилизация отходов; обработка вторичного сырья;

55 – Деятельность по предоставлению мест для временного проживания;

56 – Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков;

79 – Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;

3. СМСП реализующим проекты по созданию и развитию придорожных сервисов*.

4. СМСП реализующим проекты на земельных участках, полученных в рамках программы «Гектар Арктики».

5. СМСП осуществляющим выполнение работ/оказание услуг по контрактам, заключенным в соответствии с Федеральными законами от 18.07.2011 г. № 223-ФЗ и от 05.04.2013 г. № 44-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.07.2016 № 615.

*Объекты придорожного сервиса: здания и сооружения, расположенные на придорожной полосе и предназначенные для обслуживания участников дорожного движения по пути их следования (мотели, гостиницы, кемпинги, станции технического обслуживания, автозаправочные станции, пункты питания, торговли, связи, медицинской помощи, мойки и иные сооружения).

8. Экспресс.

Условие	Значение
Категория получателей	СМСП, осуществляющие свою хозяйственную деятельность и зарегистрированные (внесенные) в единый государственный реестр юридических лиц (единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей) не менее 3 (трех) месяцев на дату подачи заявки, а также имеющие расчетный счет в банке для перечисления денежных средств и отвечающие требованиям Правил предоставления микрозаймов.
Максимальная сумма	200 000 руб.
Минимальная сумма	50 000 руб.
Срок займа	Не более 18 мес.
Цель	Финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств.
Процентная ставка	Ключевая ставка БАНКА РОССИИ, действующая на дату заключения Договора микрозайма, но не более 10% годовых.
График погашения	Дифференцированный платеж.
Досрочное погашение	Да (без комиссий).
Период деятельности заемщика	От 3-х месяцев.
Обеспечение займа	Залог: Не предусмотрен.	Поручительство: В случае, если Заёмщиком выступает юридическое лицо, в качестве обеспечения привлекается поручительство его учредителя. Если учредителей юридического лица несколько, в качестве обеспечения привлекается поручительство того из них, кто владеет большей долей в уставном капитале юридического лица, либо одного из учредителей с равными долями.